Brak RRSO w aneksie do umowy pożyczki? Może stać się podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego

Wielu konsumentów podpisuje z pożyczkodawcami aneksy do umów pożyczek – na przykład w celu wydłużenia okresu spłaty, zmiany wysokości rat lub restrukturyzacji zadłużenia. Niewielu jednak wie, że każdy taki aneks musi zawierać pełne informacje o kosztach pożyczki, w tym Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) oraz całkowity koszt kredytu. Brak tych danych może oznaczać poważne naruszenie przepisów przez pożyczkodawcę – i otwiera konsumentowi drogę do skorzystania z tzw. sankcji kredytu darmowego.

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Zgodnie z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, jeśli pożyczkodawca naruszy obowiązki informacyjne określone w ustawie – w tym obowiązek wskazania RRSO, całkowitego kosztu kredytu czy całkowitej kwoty do zapłaty – konsument może żądać, aby umowa była traktowana tak, jakby pożyczka była nieoprocentowana i wolna od jakichkolwiek kosztów.

W praktyce oznacza to, że klient musi zwrócić wyłącznie kwotę faktycznie otrzymanej pożyczki – bez odsetek, prowizji, ubezpieczeń czy innych opłat.

Obowiązki pożyczkodawcy przy zmianie umowy

Jeśli aneks zmienia warunki spłaty, wydłuża okres kredytowania albo wpływa na koszty pożyczki, pożyczkodawca ma obowiązek podać aktualne dane, w tym RRSO i całkowity koszt kredytu.

Brak tych informacji oznacza naruszenie przepisów ustawy i skutkuje sankcją kredytu darmowego w zakresie kosztów naliczonych po zawarciu aneksu.

Przykładowo – jeśli konsument zawarł umowę pożyczki 1 kwietnia 2020 r., a następnie podpisał do niej aneks 15 maja 2021 r., to w sytuacji, gdy w aneksie zabrakło aktualnego RRSO, wówczas wszystkie odsetki i koszty naliczone po tej dacie mogą zostać objęte sankcją kredytu darmowego.

Jakie korzyści może przynieść postępowanie sądowe?

Wniesienie pozwu o zastosowanie sankcji kredytu darmowego może przynieść wymierne korzyści finansowe. Konsument:

• odzyskuje nienależnie zapłacone odsetki i opłaty,
• zmniejsza swoje zobowiązanie wobec pożyczkodawcy,
• zyskuje pełną ochronę prawną – sąd weryfikuje umowę pod kątem zgodności z ustawą,
• a w wielu przypadkach – może całkowicie pozbyć się zadłużenia wynikającego z kosztów, które pożyczkodawca naliczał niezgodnie z prawem.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii specjalizującej się w sprawach bankowych?

Sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają szczegółowej analizy dokumentacji i znajomości orzecznictwa sądowego. Pożyczkodawcy często bronią się, powołując na zawiłe argumenty prawne – dlatego warto, aby sprawą zajęła się kancelaria z doświadczeniem w sporach z instytucjami finansowymi.

Profesjonalny pełnomocnik:

• oceni, czy doszło do naruszenia obowiązków informacyjnych,
• przygotuje wezwanie do pożyczkodawcy lub pozew,
• poprowadzi postępowanie sądowe, dbając o pełne wykorzystanie przysługujących konsumentowi praw.

---

Podsumowanie

Brak informacji o RRSO, całkowitym koszcie kredytu czy kwocie do zapłaty w aneksie do umowy pożyczki to nie drobne przeoczenie – to poważne naruszenie prawa, które może pozwolić konsumentowi skorzystać z sankcji kredytu darmowego.
Jeśli podejrzewasz, że Twój aneks nie zawiera wymaganych informacji, warto zlecić analizę dokumentów kancelarii doświadczonej w sporach bankowych – to pierwszy krok do odzyskania należnych środków i uwolnienia się od nieuczciwych kosztów.