Paradoksy i pułapki egzekucji z rachunku bankowego (IX)
9 V 2013, 16:30:00
W kolejnych wpisach postaram się omówić wybrane, interesujące zagadnienia dotyczące egzekucji z rachunku bankowego. W szczególności zwrócę uwagę na tytułowe paradoksy i pułapki związane z tym rodzajem postępowania.
Czy wierzytelność z rachunku bankowego może zostać zajęta, mimo że bank nie prowadzi już rachunku dłużnika?
Wydaje się, że odpowiedź na tak postawione pytanie powinna być twierdząca.
Podkreślenia wymaga, że przedmiotem zajęcia jest przysługująca posiadaczowi względem banku wierzytelność, tj. ogół uprawnień przysługujących dłużnikowi w związku zawarciem umowy o prowadzenie rachunku.
W zdecydowanej większości przypadków wierzytelność przysługująca posiadaczowi będzie związana ze środkami pieniężnymi znajdującymi się na rachunku. Zgodnie bowiem z art. 726 k.c. obowiązkiem banku jest zwrot posiadaczowi rachunku przechowywanych pieniędzy. Zajęcie będzie jednak skuteczne również wówczas, gdy dłużnik nie będzie już posiadał rachunku w banku, a jedynie roszczenie do banku o zwrot środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku. W szczególności dotyczyć to będzie sytuacji, gdy doszło do rozwiązania umowy o prowadzenie rachunku, a posiadacz nie odebrał przechowywanych na jego rzecz środków. Środki takie, stosownie do postanowień umownych, są zazwyczaj przekazywane na nieoprocentowany rachunek techniczny banku. Gdyby zatem zawiadomienie o zajęciu rachunku bankowego dłużnika wpłynęło do banku już po dniu likwidacji jego rachunku, ale jeszcze przed odebraniem przysługujących mu z tego tytułu środków pieniężnych, to będzie ono obejmowało również te środki. Zajęcie dotyczy bowiem wierzytelności z tytułu umowy o prowadzenie rachunku, a nie samego rachunku. Może zatem okazać się skuteczne, mimo że bank nie prowadzi już rachunku dla dłużnika.
Można to zilustrować prostym przykładem.
Umowa o prowadzenie rachunku bieżącego zawarta z J. została rozwiązana w dniu 1 lipca 2012 r. W związku z tym, że posiadacz nie odebrał znajdujących się na rachunku kwot, w tym nie wskazał rachunku, na który mają one zostać przekazane, bank ulokował te środki na rachunku technicznym. W dniu 15 lipca 2012 r. do banku wpłynęło zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z tytułu rachunku przysługującej J. W takiej sytuacji bank przekaże środki znajdujące się na rachunku technicznym, do wysokości zajęcia, na rzecz komornika, gdyż stanowią one część wierzytelności z tytułu rachunku.